در تورنتو بانک های معتبری وجود دارد که از میان آنها پنج بانک توانسته بیشترین درصد رضایت از مشتریان را کسب کند. این بانک ها برای ارائه خدمات به مشتریان تعداد شعبات زیادی دارند. تفاوت اساسی این بانک ها با یکدیگر در میزان و نوع ارائه خدمات بانکی به مشتریان است. در ادامه مطالب به طور کامل انواع بانک ها و تفاوت هایشان آورده شده است.
مدارکی که برای افتتاح حساب لازم است شامل پاسپورت، مدرکی که وضعیت اقامتی ما را نشان میدهد، شماره بیمه اجتماعی یا همان Sin Number و شماره تلفن کانادایی می باشد.
در ادامه مطالب به طور کامل به این مدارک اشاره شده است.
اپلیکیشن موبایل بانک در واقع برای اطلاع از موجودی حساب و میزان اعتبار بانکی و همچنین انتقال پول به حساب های دیگر و انواع جابه جایی پول، کاربرد دارد.
اگر میخواهید چگونگی استفاده از اپلیکیشن موبایل بانک را یاد بگیرید میتوانید در ادامه مطالب فیلم آموزشی آن را دانلود کنید.
بله. بعضی از بانک های تورنتو خدماتی را برای افتتاح حساب افرادی که با ویزای توریستی داخل تورنتو هستند ارائه می دهند که البته این خدمات محدود است.
لازم است بدانید که افرادی که با ویزای ویزیتوری داخل تورنتو هستند به آنها کارت اعتباری بانکی(کردیت کارت) تعلق نمیگیرد و تنها میتوانند حساب بانکی داشته باشند.
در بخش های دیگر میتوانید اطلاعات کاملی در مورد انواع حساب بانکی و کارت اعتباری به دست آورید
در شهر تورنتو به دلیل وجود جامعه ایرانی گسترده، در اکثر شعبات بانکی، کارمندان فارسی زبان مشغول به کار هستند که با مراجعه به این افراد میتوانید امور بانکی خود را انجام دهید.
کردیت کارت نوعی کارت اعتباری است که از سوی بانک ها به مشتریان داده میشود.به طور معمول مردم از این کارت ها برای خریدهای خود تا سقف تعیین شده استفاده میکنند و در واقع این مبلغ را بانک در اختیار ما قرار میدهد و لازم است که پس از خرید با کردیت کارت، مبلغی که از کارت استفاده کرده ایم را به حساب کردیت خود بازگردانیم.
در ادامه مطالب چگونگی کار با کردیت کارت و توضیحات کامل درباره آن آمده است که مطالعه آن را به شدت به شما پیشنهاد میکنیم.
کردیت اسکور یک نوع امتیاز بانکی است که در تمامی امور مالی شخص، تاثیر میگذارد. برای استفاده از انواع خدمات بانکی و مالی از طرف دولت و بانک ها، لازم است که میزان اعتبار بانکی خود را افزایش دهیم تا به گونه ای، فردی خوش حساب و با اعتبار شناخته شویم. در ادامه مطالب میتوانید راه کارهای چگونگی افزایش کردیت اسکور را مطالعه کنید.
بانک ها بسته به نوع نیاز افراد به آنها خدمات وام ارائه می دهند. که این خدمات شامل وام های خرید خانه و خرید ماشین و وسایل و لوازم است، همچنین وام هایی که مخصوص بیزینس های معتبر است اشاره کرد.
شاید خیلی از افراد از اهمیت حساب و اعتبار بانکی در کانادا مطلع نباشند. برای اینکه در کانادا بتوانیم زندگی و آینده خوبی داشته باشیم، باید بدانیم که تمام امور مالی که در کانادا انجام می دهیم به میزان اعتبار بانکی ما ارتباط دارد. کارهایی مثل خرید اتومبیل، خرید یا اجاره خانه، هرگونه خرید و امور مالی و بانکی دیگر، به شدت به میزان اعتبار بانکی وابسته است.
بهتر است که از ابتدای ورودمان به کانادا، بهترین و مطمئن ترین روش های افزایش و حفظ اعتبار بانکی را بلد باشیم تا آینده مالی مناسبی داشته باشیم.
در این مطلب، تمامی روش های حفظ و افزایش اعتبار بانکی آورده شده است که مطالعه آن مطمئنا کمک شایانی در حفظ اعتبار مالی شما خواهد کرد.
بسته به شرایط، نوع ویزای شما یا هدف و موارد استفاده، شما باید بانک خود را انتخاب نمایید که در زیر تفاوت هرکدام آمده است.
بانک سلطنتی کانادا که معمولاً RBC نامیده می شود، بزرگترین موسسه مالی کانادا است که دارای ارزش بازار بیش از 174 میلیارد دلار کانادا است. این بانک به جهت داشتن تعداد زیادی شعبه و دستگاه های خودپرداز در سراسر تورنتو، یکی از محبوب ترین بانک ها از نظر مشتریان است.
این بانک از لحاظ سرمایه، اعتبار و تعداد شعب، مقام اول را دارد. البته به همین دلیل سختگیری هایی نیز برای افتتاح حساب در آن وجود دارد.
برای چه کسانی مناسب است؟
این بانک برای صاحبان کسب و کار و افرادی که بیزینس های مختلفی دارند بسیار مناسب است از جهت اینکه این بانک به این افراد خدمات ویژه ای میدهد.
بانک تی دی، یکی از بانک های بزرگ تورنتو میباشد که دارای تعداد زیادی شعبه در سطح شهر است. این بانک خدمات مالی گسترده ای مثل انواع وام و کارت های اعتباری و مشاوره های سرمایه گذاری برای مشتریان خود دارد.
به جهت ارائه خدمات به افراد تازه وارد، جزء بانک های محبوب این دسته از افراد است.
برای چه کسانی مناسب است؟
این بانک برای خانواده ها و افرادی که نیازهای مالی متنوع دارند مناسب است. زیرا خدمات اعتباری مناسبی به این افراد میدهد.
اسکوشیا بانک به خاطر شبکه گسترده شعبات و دستگاه‌های خودپرداز، خدمات بانکی آنلاین و موبایلی قوی، و ارائه خدمات مالی متنوع مورد توجه مردم است. همچنین، این بانک با تمرکز بر نوآوری و توسعه پایدار، توانسته است اعتماد و رضایت بیشتری از مشتریان خود، جلب کند.
به طور کلی با توجه به نظرسنجی که از مردم صورت گرفته است، این بانک دارای رتبه بالای رضایت مشتریان است.
----- برای چه کسانی مناسب است؟
این بانک بیشتر مناسب دانشجویان و مهاجران و تازه واردان به کانادا میباشد چرا که خدمات خوبی به این دسته از مشتریان عرضه میکند.
این بانک جزء یکی از پنج بانک قدرتمند کاناداست که خدمات گسترده ای شامل حساب های بانکی و وام ها و انواع سرمایه گذاری و بیمه و خدمات بانکداری به مشتریان خود عرضه میکند.
به دلیل داشتن شبکه وسیعی از شعب و دستکاه های خودپرداز در شهر تورنتو، بانک مورد علاقه بخش عظیمی از مشتریانش است.
----- برای چه کسانی مناسب است؟
این بانک بیشتر برای افرادی که مقیم کانادا هستند و یا به دنبال بانکی هستند که دسترسی راحتی به آن داشته باشند، پیشنهاد میشود، چرا که دارای تعداد بالایی شعبه و دستگاه خودپرداز در سطح شهر است.
بانک BMO جزء پنج بانک معتبر کاناداست که خدماتی نظیر انواع حساب بانکی و خدمات مالی مانند وام شخصی و مسکن به مشتریان خود ارائه میدهد.
به دلیل داشتن شبکه وسیعی از شعب و دستگاه های خودپرداز در شهر تورنتو، بانک مورد علاقه بخش عظیمی از مشتریانش است.
----- برای چه کسانی مناسب است؟
این بانک بیشتر برای افرادی که مقیم کانادا هستند و به دنبال برنامه های بازنشستگی هستند و همچنین دانشجویان بین الملل، گزینه مناسبی است زیرا خدمات مناسبی را به این افراد ارائه میدهد.
آدرس محل سکونت شما که در بعضی موارد برخی از شعب بانکی برای افتتاح حساب، مدارکی برای اثبات آدرس محل سکونت از شما میخواهند. مدارکی مانند قرارداد اجاره یا ...که ثابت میکند شما در آنجا زندگی میکنید.
میتوانید از پاسپورت به عنوان مدرک شناسایی استفاده کنید. مدارکی مانند گواهینامه رانندگی کانادایی و کارت اقامت دائم نیز مورد قبول است.
هر مدرکی که وضعیت اقامتی شما را در کانادا مشخص کند، مانند ویزای معتبر، مجوز کار یا تحصیل یا هر مدرک معتبر دیگری که از اداره مهاجرت کانادا گرفته‌اید، مانند مدارک هویتی افراد پناهنده
شماره بیمه اجتماعی یا همان Sin Number یکی دیگر از مدارکی است که در بانک برای افتتاح حساب به آن نیاز خواهید داشت. برای گرفتن Sin Number لازم است که به مراکز سرویس کانادا مراجعه کنید .
از این نوع حساب معمولا برای تراکنش نامحدود روزمره و پرداخت قبوض استفاده می شود. معمولاً حساب های Chequing بهره‌ای ندارند یا بهره کمی دارند(این موضوع بستگی به نوع بانکی دارد که در آن حساب دارید). کارت‌های بانکی (Debit Cards) مرتبط با این حساب‌ها هستند که امکان برداشت از دستگاه‌های خودپرداز و همچنین واریز پول به حساب، از طریق این دستگاه ها فراهم شده است. برای کنترل و مدیریت حساب خود میتوانید از خدمات موبایل بانک استفاده کنید. نحوه استفاده از اپ موبایل بانک در ادامه مطلب آمده است.
حساب پس انداز یک حساب سپرده ی دارای بهره است که در بانک ها نگهداری می شود. برای نگهداری پولی است که قصد ندارید آن را فوراً خرج کنید.معمولا بهره بالاتری نسبت به حساب‌های جاری دارند. حساب پس انداز انواع مختلفی دارد که هرکدام برای هدف خاصی طراحی شده اند.نمونه های مهم حساب Saving شامل موارد زیر است: حساب پس انداز با بازده بالا: نرخ های بهره بالاتر را ارائه می دهد. Money Market Account: ویژگی‌های پس‌انداز و حساب‌های جاری رادارد، به این صورت که میتوان هرزمان از حساب پول برداشت کرد. حساب پس انداز CD: از شما می خواهد که پول خود را برای یک دوره ثابت، در بانک نگه دارید.
راهنمای کامل کردیت کارت
کارت اعتباری یا کردیت کارت یک ابزار مالی است که به شما اجازه میدهد تا کالاها و خدمات را بدون نیاز به پرداخت نقدی در لحظه خریداری کنید. به عبارت ساده‌تر، کارت اعتباری به شما یک وام کوتاه‌مدت میدهد که میتوانید از آن برای پرداخت‌های مختلف استفاده کنید.
برای دریافت کارت اعتباری، باید درخواست خود را به یک بانک یا موسسه مالی ارائه دهید. پس از بررسی شرایط شما، کارت اعتباری با یک سقف اعتباری مشخص برای شما صادر میشود. مدارکی که برای دریافت کردیت کارت لازم است ارائه دهید شامل: کارت شناسایی معتبر شامل پاسپورت یا درایور لایسنس، SIN نامبر، مدارکی که وضعیت اقامتی شما را نشان میدهد، مانند (کارت اقامت دائم یا ویزای کار و یا دانشجویی، مدارک مالی و درآمدی (در صورتیکه بیزینس خاصی دارید)، آدرس محل سکونت. تذکر: لازم است بدانید که افرادی که با وضعیت اقامتی نظیر ویزای ویزیتوری و پناهنده در داخل خاک کانادا هستند، به آنها کارت اعتباری تعلق نمیگیرد مگر اینکه وضعیت اقامتی آنها تغییر کند.
نحوه استفاده از کارت اعتباری به این صورت است که، هنگام خرید میتوانید به جای پول نقد از کارت اعتباری خود استفاده کنید. مبلغ خرید شما به صورت قرض از بانک یا موسسه مالی به حساب فروشنده واریز میشود. در پایان هر ماه، شما باید حداقل بخشی از مبلغ کل بدهی خود را به همراه کارمزد استفاده از کارت (بهره) پرداخت کنید. اگر کل مبلغ را پرداخت نکنید، مابقی بدهی به ماه بعد منتقل شده و بر روی آن بهره محاسبه میشود.
امتیاز اعتباری یا Credit Score در کانادا، یک عدد است که نشان‌دهنده اعتبار مالی شما است. این امتیاز توسط شرکت‌های اعتباری مانند Equifax و TransUnion محاسبه میشود و بر اساس سابقه اعتباری شما، از جمله تاریخچه پرداخت‌هایتان، میزان بدهی، مدت زمان داشتن اعتبار و تعداد درخواست‌های اعتباری که داشته‌اید، تعیین میشود.
امتیاز اعتباری معمولاً به چند دسته اصلی تقسیم میشود که هر کدام نشان‌دهنده یک سطح از اعتبار مالی است. این دسته بندی‌ها ممکن است کمی متفاوت باشند، اما به طور کلی، میتوان آنها را به صورت زیر خلاصه کرد:
این دسته نشان‌دهنده یک سابقه اعتباری عالی است. افرادی که در این دسته قرار دارند، به طور منظم پرداخت‌های خود را انجام می‌دهند، بدهی کمی دارند و سابقه اعتباری طولانی و بدون مشکل دارند.
افرادی که در این دسته قرار دارند، سابقه اعتباری خوبی دارند و به طور کلی قابل اعتماد هستند. آنها ممکن است چند مورد پرداخت دیرکرد جزئی داشته باشند یا بدهی کمی بیشتر از افراد با امتیاز بسیار خوب داشته باشند.
افرادی که در این دسته قرار دارند، سابقه اعتباری متوسطی دارند. آنها ممکن است چندین مورد پرداخت دیرکرد داشته باشند، بدهی نسبتاً بالایی داشته باشند یا سابقه اعتباری کوتاه‌تری داشته باشند.
افرادی که در این دسته قرار دارند، سابقه اعتباری ضعیفی دارند. آنها ممکن است پرداخت‌های دیرکرد متعدد داشته باشند، بدهی بالایی داشته باشند یا سابقه اعتباری ضعیفی داشته باشند.
افرادی که در این دسته قرار دارند، سابقه اعتباری بسیار ضعیفی دارند. آنها ممکن است تاریخچه طولانی از پرداخت‌های دیرکرد، بدهی‌های زیاد و ورشکستگی داشته باشند.
دریافت وام با نرخ بهره پایین‌تر: با امتیاز اعتباری بالا، میتوانید وام‌هایی مانند وام مسکن یا خودرو را با نرخ بهره پایین‌تر دریافت کنید.
تاییدیه سریع‌تر برای کارت‌های اعتباری: داشتن امتیاز اعتباری بالا، احتمال تایید درخواست شما برای دریافت کارت اعتباری را افزایش میدهد.
حد اعتباری بالاتر: با امتیاز اعتباری بالا، میتوانید حد اعتباری بالاتری برای کارت‌های اعتباری خود دریافت کنید.
شرایط بهتر اجاره: برخی از مالکان، قبل از اجاره دادن ملک، امتیاز اعتباری متقاضیان را بررسی میکنند.
پرداخت به موقع قسط‌ها: مهم‌ترین قدم برای بهبود امتیاز اعتباری، پرداخت به موقع تمام قسط‌های خود است.
کاهش بدهی: سعی کنید بدهی‌های خود را کاهش دهید و از استفاده بیش از حد از کارت‌های اعتباری خودداری کنید.
نگهداری از حساب‌های قدیمی: سعی کنید حساب‌های اعتباری قدیمی خود را حفظ کنید، زیرا مدت زمان داشتن اعتبار، یکی از عوامل مهم در محاسبه امتیاز اعتباری است.
جستجوهای اعتباری غیرضروری را کاهش دهید: از درخواست‌های مکرر برای دریافت اعتبار خودداری کنید، زیرا هر جستجوی اعتباری می‌تواند به طور موقت امتیاز اعتباری شما را کاهش دهد.
بررسی منظم گزارش اعتباری: به طور مرتب گزارش اعتباری خود را از شرکت‌های اعتبارسنجی دریافت کنید و در صورت وجود هرگونه خطا یا اطلاعات نادرست، اقدام به اصلاح آن کنید.
بانک های کانادا انواع خدمات وام را به مشتریان خود ارائه می دهند، هرکدام از این وام ها به شرایط فرد وام گیرنده و مورد وام بستگی دارد. یکی از مهم ترین نکاتی که بانک ها برای اهدای وام به اشخاص به آن توجه ویژه دارند، میزان اعتبار بانکی یا همان کردیت اسکور است که در بخش های دیگر به سطح اهمیت آن اشاره شده است و همچنین راه کارهای افزایش آن نیز آموزش داده شده است. بانک ها انواعی مختلفی از وام را برای مشتریان خود در نظر دارند که مهم ترین آنها موارد زیر است.
Up to $ 319,000
وام مسکن در کانادا یکی از وام هایی است که معمولا نرخ بهره ثابتی دارد، این نرخ بهره به بانک ارائه دهنده وام و میزان اعتبار بانکی فرد(کردیت اسکور) بستگی دارد.
معمولا بازپرداخت این وام ۲۵ تا ۳۰ ساله است. که برای خریداران مسکن این دوره بازپرداخت، بسیار کمک کننده خواهد بود.
یکی از مهم ترین عوامل برای اهدای وام به مشتریان میزان نمره اعتبار مالی یا همان کردیت اسکور است. البته عوامل تاثیرگذار دیگری مانندقیمت کل خانه و میزان درآمد فرد وام گیرنده و میزان پیش پرداخت برای خرید خانه نیز وجود دارد.
Up to $ 100,000
از این نوع وام معمولا برای خرید انواع خودرو یا تعمیرات خانه استفاده میشود. نرخ بهره وام شخصی به عواملی مانند امتیاز اعتباری(کردیت اسکور)، درآمد و نسبت بدهی به درآمد بستگی دارد. نرخ ها می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد، از 3٪ برای وام گیرندگان واجد شرایط (دارای نمره اعتبار بانکی بالا)تا 36٪ برای متقاضیان با ریسک بالاتر(کسانیکه کردیت اسکور پایینی دارند).
طول دوره بازپرداخت این نوع وام ها یک دوره مشخص است که بانک آن را تعیین میکند و معمولا یک دوره ۲ تا ۷ ساله است.
From $20,000 / up to $2,000,000
وام های بیزینسی با هدف کمک به کسب و کارها برای رشد و جلوگیری از شکست مالی آنها طراحی شده است.
این نوع وام ها نرخ بهره مشخصی دارند که مقدار این بهره در طی زمان بازپرداخت وام، به بانک پرداخت میشود. این نوع وام برای راه اندازی کسب کارهای جدید یا رشد و توسعه آن و یا خرید یک کسب و کار به مشتریان اهدا میشود.
برای دریافت این نوع وام نیز داشتن نمره اعتباری بالا بسیار مهم است.
